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太突然！一銀行被關(guān)閉

2024-04-29 11:13:56

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標(biāo)簽：紅朝壹號白酒酒銀行

美國區(qū)域性銀行危機(jī)爆發(fā)！

當(dāng)?shù)貢r間4月26日，美國共和第一銀行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，這是美國今年首家被關(guān)閉的銀行。共和第一銀行的倒閉被視為去年3月以來美國區(qū)域銀行危機(jī)的余波。

美國聯(lián)邦存款保險公司準(zhǔn)備接管第一共和銀行.jpg

共和第一銀行(Republic First Bank)

今年首家！美國一銀行被關(guān)閉

資產(chǎn)約為60億美元、擁有32家分行

美國當(dāng)?shù)貢r間4月26日，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)在官網(wǎng)發(fā)布聲明，稱美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉了在賓夕法尼亞州、新澤西州和紐約州運營的地區(qū)銀行共和第一銀行(Republic First Bank)，該行也是美國今年倒閉的第一家銀行。

為保護(hù)儲戶利益，F(xiàn)DIC已經(jīng)和賓夕法尼亞州蘭開斯特全國協(xié)會富爾頓銀行(Fulton Bank)達(dá)成協(xié)議，后者將接手共和第一銀行的幾乎所有存款并買下其近全部資產(chǎn)。截至2024年1月31日，共和第一銀行約有60億美元資產(chǎn)和40億美元存款。

上述聲明還稱，共和第一銀行的32家分行最早將于27日作為富爾頓銀行的分行重新開業(yè)，儲戶最早可于26日夜間通過支票或自動取款機(jī)等方式提取資金。

FDIC預(yù)計，共和第一銀行倒閉將消耗存款保險基金(DIF)6.67億美元的成本，且相比于其他選擇，由富爾頓銀行收購共和第一銀行是對存款保險基金損失最小的處置方式。富爾頓銀行則在官網(wǎng)的一份聲明中回應(yīng)，此次交易使公司在費城市場的影響力幾乎翻了一番，公司存款總額約為86億美元。

值得一提的是，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對更多中小銀行倒閉早有預(yù)期。今年2月初，美聯(lián)儲主席鮑威爾曾在一檔節(jié)目中表示，一些規(guī)模較小的地區(qū)性銀行會面臨問題，但美聯(lián)儲正在與它們合作?！爱?dāng)然，會有一些銀行因此而不得不關(guān)閉或合并，大部分都是規(guī)模較小的銀行?！?/span>

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去年至今已有6家銀行倒閉

據(jù)統(tǒng)計，2023年美國至少有5家銀行倒閉，分別是美國硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行、心臟地帶三州銀行和公民銀行，這些銀行均為美國區(qū)域銀行。需要明確的是，今年倒閉的共和第一銀行與去年5月倒閉并被摩根大通收購的全美第14大銀行——第一共和銀行名稱雖然相似，但并不是一家，后者的規(guī)模要大得多。

據(jù)悉，危機(jī)爆發(fā)前，硅谷銀行、第一共和銀行、簽名銀行的資產(chǎn)規(guī)模在全美銀行排名分別為第16、14和29位，資產(chǎn)規(guī)模均超過千億美元。而截至2023年底，共和第一銀行的總資產(chǎn)為58.7億美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于上述三家銀行，但比心臟地帶三州銀行(1.39億美元)和公民銀行(0.66億美元)的規(guī)模要大不少。

事實上，共和第一銀行的倒閉早有端倪。2023年7月，該行曾在向投資者發(fā)表的演講中表示，存款數(shù)量正在下降，而且隨著利率上升，該銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)的價值已經(jīng)降低。此外，由于未能向美國證券交易委員會提交年度報告，共和第一銀行于2023年8月被納斯達(dá)克摘牌，1.25億美元的資本補(bǔ)充計劃也隨之告吹。

據(jù)悉，在正式宣告倒閉之前，共和第一銀行的監(jiān)管資本勉強(qiáng)為正，如果算上債券投資造成的4.25億美元“未實現(xiàn)損失”，所有者權(quán)益已經(jīng)微乎其微。咨詢公司Klaros Group 合伙人布萊恩·格雷厄姆 (Brian Graham) 表示，該行已經(jīng)資不抵債至少一年半了，在正式宣布倒閉之前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎一直試圖為其爭取出售或投資的時間。

還有下一家美國中小銀行倒閉嗎？

共和第一銀行并不是“孤獨”的。這場危機(jī)的大背景是，利率上升和商業(yè)地產(chǎn)價值下降加劇了許多地區(qū)和社區(qū)銀行的金融風(fēng)險，由失去價值的房地產(chǎn)支持的未償還貸款面臨再融資挑戰(zhàn)。一個自然而然的問題是，美國還會不會有下一家中小銀行倒閉？

中國銀行研究院研究員杜陽對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，當(dāng)前，美國中小銀行風(fēng)險問題存在進(jìn)一步惡化可能，商業(yè)地產(chǎn)困境給美國銀行業(yè)帶來風(fēng)險挑戰(zhàn)。自本輪加息周期以來，美國商業(yè)地產(chǎn)基本面有所惡化，中小銀行是美國商業(yè)地產(chǎn)的主要融資方，存在較大違約風(fēng)險。

興業(yè)研究公司金融行業(yè)高級研究員陳昊曾告訴記者，每一輪危機(jī)都會加速美國中小銀行的合并。從歷史的演進(jìn)來看，近幾十年美國的中小銀行都是處于合并的過程中，美國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量也在持續(xù)下降。

美聯(lián)儲.jpg

美聯(lián)儲大樓

美聯(lián)儲最新發(fā)布！

美國區(qū)域銀行的生存狀態(tài)與高利率的環(huán)境密切相關(guān)，但高利率并沒有那么容易結(jié)束。當(dāng)?shù)貢r間4月19日，美聯(lián)儲發(fā)布半年度金融穩(wěn)定性報告指出，通脹居高不下和利率長期處于高位是金融穩(wěn)定的主要風(fēng)險。報告還稱，通脹可能會比預(yù)期持續(xù)更長的時間，這可能導(dǎo)致更嚴(yán)格的貨幣政策，加劇金融市場的波動性，并導(dǎo)致資產(chǎn)價格回調(diào)。

經(jīng)濟(jì)部門的數(shù)據(jù)顯示，在過去兩年經(jīng)歷了連續(xù)密集的加息之后，美國通脹在短暫回調(diào)后，正在經(jīng)歷著卷土重來的風(fēng)險。盡管前期數(shù)據(jù)顯示，美國經(jīng)濟(jì)熱度有所緩解，通脹水平大幅回落。但是自去年第四季度開始，CPI漲幅忽上忽下，顯示要實現(xiàn)美聯(lián)儲將長期通脹調(diào)回2%的目標(biāo)仍有距離。

美國勞工部此前公布的數(shù)據(jù)顯示，美國3月消費者價格指數(shù)(CPI)同比增長3.5%，漲幅較2月擴(kuò)大0.3個百分點，高于市場預(yù)期的3.4%，同時也高于前值3.2%，創(chuàng)下2023年9月以來最高水平。

芝加哥聯(lián)儲行長古爾斯比上周在接受采訪時表示，在一系列高于預(yù)期的通脹數(shù)據(jù)發(fā)布后，美聯(lián)儲必須“重新校準(zhǔn)”政策。“一個月的數(shù)據(jù)可能無關(guān)緊要，但現(xiàn)在我們已經(jīng)連續(xù)三個月看到這種情況，這足以引起關(guān)注?！彼麖?qiáng)調(diào)。

古爾斯比還提到，盡管通脹率在過去六、七個月中明顯改善并向2%的目標(biāo)靠攏，但目前的數(shù)據(jù)顯示通脹率遠(yuǎn)高于預(yù)期，因此必須暫停并重新審視當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和政策。